新興的Fintech(即financial technology firms，指“金融科技公司”)的迅猛發(fā)展，以及與之相關(guān)投資金額的快速增長(zhǎng)，使得人們的目光越來(lái)越多地聚焦在引起金融服務(wù)分銷(xiāo)、消費(fèi)方式發(fā)生根本變革的潛力上。

2016年上半年，有多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布轉(zhuǎn)型為金融科技公司。繼宜信率先宣稱(chēng)自己為“金融科技”公司之后，積木盒子表示已布局PI.TEC集團(tuán)，并發(fā)力智能金融。而一些中小平臺(tái)紛紛跟風(fēng)打造“金融科技平臺(tái)”。有業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融名聲不好，換個(gè)“科技金融”的概念來(lái)做營(yíng)銷(xiāo)推廣，目的就是避開(kāi)監(jiān)管的條條框框。

在“第一屆中國(guó)金融科技大會(huì)”上，京東金融集團(tuán)CEO陳生強(qiáng)公開(kāi)駁斥業(yè)內(nèi)這一“搭便車(chē)”現(xiàn)象?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)陸續(xù)有公司貼上‘金融科技’標(biāo)簽，并且這個(gè)詞的曝光率越來(lái)越高。金融科技就是為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)賦予能量，降低他們的成本，提高他們的效率，這不是一個(gè)所謂的‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’模式。說(shuō)到底，金融是核心，科技是手段。創(chuàng)業(yè)方向是結(jié)合自身能力和資源做出的選擇，并不是什么概念火，什么概念好融資，大家就做什么。一家金融科技公司，如果不遵循金融行業(yè)本質(zhì)，把風(fēng)控放在第一位，那就有很大危險(xiǎn)?！?/p>

在陳生強(qiáng)看來(lái)，金融科技具體內(nèi)涵還包括如下幾點(diǎn)：第一，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為驅(qū)動(dòng)。從兩個(gè)維度上講，首先是數(shù)據(jù)維度，金融科技公司的數(shù)據(jù)規(guī)模要夠大、維度要夠廣，且要合法；其次是技術(shù)維度，在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，疊加機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等新技術(shù)運(yùn)用。

第二，提升行業(yè)效率，降低行業(yè)成本。金融科技公司可以快速、大規(guī)模獲取用戶(hù)；可以通過(guò)用戶(hù)標(biāo)簽，更精準(zhǔn)地找到特定的目標(biāo)用戶(hù)，提升轉(zhuǎn)化率；可以利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，減少人工審核。風(fēng)險(xiǎn)決定融資價(jià)格，風(fēng)險(xiǎn)控制得越好，資金成本也就越低。

第三，金融科技公司不應(yīng)該跟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)搶生意，而應(yīng)更多地去做傳統(tǒng)金融不能去做，或做起來(lái)成本很高的業(yè)務(wù)。

第四，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。金融科技公司對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不是挑戰(zhàn)，而是服務(wù)與支持。一方面，金融科技公司的創(chuàng)新模式需要驗(yàn)證，另一方面，在用戶(hù)體驗(yàn)要求上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)跟金融科技公司存在一些認(rèn)識(shí)上的差異。

值得一提的是，央行條法司副司長(zhǎng)劉向民日前在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)第二期從業(yè)機(jī)構(gòu)高管系列培訓(xùn)會(huì)上明確指出，應(yīng)劃清金融和Fintech的界限。Fintech不直接從事金融業(yè)務(wù)，主要與持牌機(jī)構(gòu)合作。對(duì)此應(yīng)拋開(kāi)表面屬性，從業(yè)務(wù)模式出發(fā)進(jìn)行“穿透式”監(jiān)管。

原央行副行長(zhǎng)吳曉靈認(rèn)為，今年是互聯(lián)網(wǎng)金融整頓之年、監(jiān)管之年。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融科技，其本質(zhì)是信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并沒(méi)有改變金融業(yè)務(wù)本質(zhì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)區(qū)分金融活動(dòng)與“為金融服務(wù)的活動(dòng)”，實(shí)行不同的監(jiān)管原則。如果是金融活動(dòng)，對(duì)于資金中介、信用中介必須進(jìn)行有牌照管理，但圍繞著金融活動(dòng)也有很多金融服務(wù)，這兩類(lèi)金融活動(dòng)應(yīng)有不同的監(jiān)管規(guī)則。

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